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美国股市

美国银行创纪录罚款和令人失望业绩后市值蒸发220亿美元

　　

 

编辑：张立东  发布时间：2026.10.15 10:04

美国银行(Bank of America)十年来的最大监管罚款导致录得近年来业绩表现最糟糕的季度之一。

与其反洗钱管控和制裁相关的问题本周以12.1亿美元罚款告终：这是货币监理署有史以来开出的最大罚单，也是财政部(USTreasury)第三大罚单。这一消息在该行公布业绩前不到15小时传出，而业绩因该笔费用而受损。

此后，挫折接连不断。该行交易员——今年因市场剧烈波动而表现强劲——未能达到预期。一个早已令投资者沮丧的债券组合账面亏损再次超过1000亿美元。

如今，这一动荡导致美国银行股价本周三蒸发约220亿美元，进一步加剧了这家在过去五年中已是美国(US)六大银行中表现最差的银行的困境。这也对首席执行官布莱恩·莫伊尼汉构成沉重打击，这位律师出身的高管已执掌该行近二十年。

美国银行股价表现落后于其他四大行 _By Bloomberg

莫伊尼汉利用与分析师的电话会议试图淡化担忧。

莫伊尼汉周三在投资者电话会议上表示：“我们已同意将此称为和解并继续前进。所以我认为，归根结底，我们明白他们需要我们做什么。我们正在全力推进整改过程。”

▌美国银行为何收到创纪录罚单？

数年前，监管机构曾敦促美国银行修改一个关键合规系统，以发现更多可疑交易，这促使该行意识到一个天文数字被遗漏：数千笔付款，合计40亿美元的交易。

该行也未报告涉及从事回收车辆拍卖业务公司的潜在洗钱案件。其负责调查可疑活动的调查团队不堪重负，待处理案件数量最高达到近20万件。然而，即便在监管机构首次就该行系统缺陷发出警告两年后，当局仍未看到问题解决取得足够进展。

监管机构担忧的核心是事件处理器，这是美国银行于2010年设计的一个系统，用于监控其庞大网络中发生的交易并标记潜在可疑活动。事件处理器旨在帮助解决美国银行的一个长期问题：没有足够的调查人员来充分分析其其他检测渠道产生的所有警报。

多年来，该系统饱受问题困扰。该行设定的标记可疑活动的阈值被认为过高。当监管机构敦促该行在审查过往活动时使用更低的新阈值时，工作人员发现，若采用新阈值，本应提交近8900份额外的可疑活动报告。

在货币监理署方面，检查人员发现了其他问题，包括该行缺乏足够人手来妥善审查可疑活动。2024年，调查人员待审查案件积压达到顶峰，近20万件。

此外，多年来，美国银行允许客户进行汇款人姓名错误的银行转账。据货币监理署称，在截至2024年10月的近三年中，美国银行处理了33000笔信息不准确的转账，这可能损害了执法部门识别这些转账汇款人的能力。

对于财政部金融犯罪执法网络而言，担忧集中在三个客户身上，其将其标识为客户A、B和C。

据金融犯罪执法网络称，客户A运营一个在线市场，将美国回收车辆的卖家与国内和国际买家联系起来。客户B是一家上市公司，提供类似服务。客户C是一家车辆出口公司，与客户A和客户B均保持业务关系。

多年来，合规工作人员对这三个客户表达了担忧。根据金融犯罪执法网络提交的文件，一名工作人员表示客户A面临“数量过多的案件和调查”，而另一名工作人员指出该账户已受到至少五个不同联邦机构的审查。

曾有一度，合规工作人员准备了一份演示文稿，以说服高管终止该关系，当时辩称客户A已引发超过125起反洗钱调查，其中约90%与欺诈有关。然而，负责监督客户A账户的关系经理辩称，这是一个“重要且有价值”的客户，每年带来600万美元收入。

2025年，该客户仍在通过美国银行处理第三方付款。

财政部在其声明中指出：“随着这些问题出现，美国银行将收入置于优先地位，并最小化了合规所需资源的影响。”

美国银行周二表示，已投资数十亿美元用于技术，并调配数千名员工打击金融犯罪。

▌监管机构还发现了哪些其他缺陷？

有时，这些问题令该行工作人员不堪重负。货币监理署指出，该机构没有足够的调查人员来处理报告数量。该监管机构表示，在贷款机构试图整改系统时，被迫“引入数千名新调查人员，以应对需要调查的交易大幅增加”。

这些缺陷引发了财政部长贝森特(Scott Bessent)本人罕见的斥责，他表示“这些行动发出了明确信息：即使最大的金融机构也不能凌驾于法律之上”。

问题还延伸至制裁领域。该行与外国资产控制办公室就涉嫌违反针对伊朗和俄罗斯等国制裁计划达成和解。

富国银行(Wells Fargo)分析师迈克·梅奥在接受采访时表示：“美国银行经历了一个令人失望的季度，而这恰恰发生在十亿美元监管和解之后，所以对于持有美国银行股票的人来说，这根本不是好日子。”

美国银行并非唯一面临洗钱问题的机构。上周，联邦监管机构对美国运通公司处以3.5亿美元罚款，因其未能发现和报告其系统中的洗钱行为。

美国银行的莫伊尼汉表示：“管理层将整顿此事作为优先事项。除此之外，没有什么更多可说的。”美国股市 >>

主题：美国银行三季报解读  | 新闻源：Bloomberg-Stock

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